犯罪嫌疑人(右)與被害人在銀行門口

   

  2017年4月,陳強起訴孫鈺,要求孫鈺歸還欠款80萬,并提交了79萬的銀行流水。但雙方對借款數額認定不一,陳強認為借款80萬,孫鈺卻只認可34萬。孫鈺表示銀行流水中的45萬在到賬后即被另外兩人拿走了。這兩人是誰?借款數額到底是多少?孫鈺的父母到江蘇省南京市秦淮區檢察院反映情況,檢察官開始抽絲剝繭調查真相。

   

  蘇檢君:借了錢又有流水做憑證,檢察官是如何覺得這案件里頭有貓膩呢?

  袁媛:我們在調取了銀行監控后發現,孫鈺是在另外兩人陪同下取款,并且在取款后將一包東西交給了對方后才分開。

  蘇檢君:這兩人是什么身份,在這起案件里扮演了什么樣的角色?

  袁媛:在調查過程中,原告陳強承認孫鈺曾還款過,但是在法院訴訟階段,他對此只字未提。雖然陳強極力否認認識陪同孫鈺一同取款的兩人,但是從陳強的朋友圈看,其中一人為陳強公司員工,且對外代表陳強的小額貸款公司聯系業務,陳強無法自圓其說。也就是說,這不是一起簡單的民間借貸糾紛,而是典型的“套路貸”案件。

另一犯罪嫌疑人(后面拿紅袋者)陪受害人取錢

  蘇檢君:本案中,孫鈺是怎么被人“套路”了呢?

  袁媛:我們從孫鈺的父母處了解到,這筆巨額欠款的最初來源,是一筆2萬元的信用卡賬單,在不斷地拆東墻補西墻過程中,欠款越滾越大。 孫鈺沒有選擇向家人親友求助,給了犯罪分子可乘之機。

  蘇檢君:這起案件目前進行到哪一步了呢?

  袁媛:由于該起“套路貸”案件案情復雜,我們檢察機關還在補充偵查中。目前已知陳強涉案案值高達65萬元,檢察機關將以詐騙罪提起公訴。

 

江蘇檢察機關充分履行檢察職能,依法嚴厲打擊“套路貸”犯罪,切實保護公民合法權益,維護社會公平正義

  蘇檢君:那么您能給我們說說“套路貸”的慣用手法都有哪些?

  袁媛:“套路貸”團伙假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物。好比陪同孫鈺取款的這兩個人,他們是這個“套路貸”組織的一部門;通過審查陳強的銀行流水,發現他用于向多人放貸的賬戶,在放貸前都會收到來自陪同人員賬戶的等額錢款;陪同人員有多次索債導致對方報警的相關記錄,且有因敲詐勒索被行政處罰的相關記錄。

  蘇檢君:如此坑騙陷入經濟困境的人,“套路貸”實在是可恨!

  袁媛:是的,所以在本案中,作為民事訴訟的原告因涉嫌詐騙罪被逮捕,同時,陪同孫鈺取錢的兩人也因涉嫌敲詐勒索罪被追捕。目前,案件正在進一步處理中。根據相關司法解釋,在明知他人實施套路貸的情況下,仍為他人提供資金幫助或者協助制造走賬記錄等虛假給付事實的,應當以“套路貸”共犯論處。

秦淮區檢察院民行部門細致辦案獲贈錦旗

  蘇檢君:這兩年,江蘇檢察機關也在打擊“套路貸”方面做過不少工作,能給我們詳細說說嗎?

  袁媛:今年6月份,公檢法聯合制定了《關于建立健全嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協調機制的意見》。嚴厲打擊借民間借貸之名,通過實施“套路貸”非法占有被害人財物的違法犯罪活動。當前,全國開展的掃黑除惡專項斗爭,正以前所未有的力度不斷向縱深推進。一大批從事“套路貸”的犯罪嫌疑人也紛紛落網。

  蘇檢君:具體到咱們檢察院,又有哪些做法值得推廣?

  袁媛:首先在開展小貸公司專項打擊活動中,我們院保持與公安機關、法院及相關部門之間的緊密溝通聯系,完善信息通報、快速反應、線索移送制度,定期召開聯席會議,具體會商相關類案、個案的處理情況,為依法、準確、有力懲處黑惡勢力犯罪奠定良好基礎。我們還結合社會綜合治理,辦案人員在辦案過程中發現監管文,可以有針對性地作出檢察建議。我們也會加強與其他行政監管部門形成合力,從源頭上推動亂象治理。另一方面,我們也加大對涉黑涉惡案件財產追繳、沒收力度,對放貸公司也能起到“打斷殘血”的目的。南京市秦淮區檢察院辦理自掃黑除惡專項活動以來,共辦理“套路貸”案件5案9件38人,其中涉及惡勢力犯罪集團5個。

  蘇檢君:最后借本案,請辦案檢察官給我們廣大讀者提個醒。

  袁媛:網絡平臺、街邊廣告的小額貸款門檻低、用錢方便,一些年輕人因為社會經驗不足,在面對組織、有計劃、有套路的“套路貸”時,容易陷進貸款的漩渦里,成為受害者。要樹立正確的價值觀、人生觀,合理安排生活消費支出,切忌胡亂從網絡或線下高利借款,如果確有資金方面需求,可以到正規金融機構借款。如果自己或身邊人被“套路貸”,要保留好銀行流水、資金來去等證據,面對催債人的威脅、軟暴力時,要及時報案,用法律保護好自己的合法權益。(本文中涉案人員均為化名)

   

檢察官以案釋法

(特別感謝繆凌燕對本文的大力支持)

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